Le livret ou compte épargne logement est un produit d’épargne dit réglementé. Le taux de rémunération est défini par les pouvoirs publics à l’instar du Livret A ou du LDDS. Vous pouvez l’avoir dans les différents établissements bancaires.
En plus de proposer une rémunération avantageuse, il facilite également l’accès au prêt immobilier. Aussi, son ouverture est assez simple. Voyons de plus près les informations à connaître sur le livret d’épargne logement ainsi que les intérêts d’en être titulaire.
Quelques informations à savoir sur le livret d’épargne
- Le Livret d’Epargne Logement connu sous l’acronyme LEL mais plus communément dénommé CEL est un produit d’épargne accessible à tous. Il est même possible d’en créer un pour votre enfant mineur.
- Un livret pour une personne, c’est ce qui est autorisé par la loi. Vous ne pouvez pas en avoir deux.
- Le LEL est proposé dans la plupart des banques mais avant d’y souscrire, posez-vous la question: quelle banque en ligne choisir ? Ou préférez-vous la seconde option : s’orienter vers les établissements traditionnels.
- Si vous détenez déjà un Plan d’Epargne Logement ou PEL, il vous est possible d’ouvrir un compte LEL, les deux ne sont pas interdits du moment que vous y êtes souscrit dans le même établissement.
- Le versement initial doit s’élever aux alentours de 300 euros.
- Actuellement, le taux de rémunération brute du CEL s’élève à 0.50%. Les intérêts sont perçus à la fin de chaque année. Ces intérêts s’ajoutent à votre capital épargné.
Quelle est l’utilité d’avoir un Compte Épargne Logement ?
Le Livret d’Epargne Logement n’est pas juste un produit d’épargne. Au-delà de 18 mois de versements réguliers, vous avez sûrement acquis des intérêts. A partir de là, vous pouvez utiliser votre CEL pour souscrire un emprunt dont le taux est assez intéressant.
Votre LEL est donc votre meilleur allié, pour financer la construction ou l’achat d’un bien immobilier. C’est aussi le cas si vous avez des projets tels que la rénovation de votre maison ou si vous souhaitez effectuer des travaux d’économie d’énergie.
Les intérêts acquis doivent être supérieurs à 75 euros, 37 euros ou 22 euros selon le type de projets que vous souhaitez mettre en place. Sachez, néanmoins, que comme dans tout établissement financier, la seule possession du LEL ne vous donne pas automatiquement le droit d’avoir un prêt. Votre dossier est soumis à des examens et analyses pour vérifier votre solvabilité et votre capacité de remboursement.
Un taux d’intérêt avantageux au fil du temps
Les taux d’intérêts dépendent avant tout de la période durant laquelle vous avez effectué votre épargne. Ce taux est calculé à partir de la moyenne pondérée des taux d’intérêts durant la période d’épargne. Il peut augmenter de 1.50%. Pour un livret ouvert il y a cinq ans, le taux de votre prêt sera donc de 2%. Le plafond pour le prêt s’élève à 23 000 euros.
Sachez également qu’il y a une prime d’état accordée depuis janvier 2018. Cette prime est calculée en fonction des intérêts perçus. Pour être plus précis, c’est la moitié des intérêts acquis durant la phase d’épargne. La limite est de 1.144 euros.
Conditions d’ouverture et de fonctionnement
Pour ouvrir un LEL, plusieurs conditions doivent être remplies, et il est important de bien comprendre les modalités de fonctionnement.
Ouverture du livret
L’ouverture d’un LEL est accessible à toute personne physique, résidant fiscalement en France. Il est nécessaire de s’adresser à une banque ou un établissement financier proposant ce produit. Un versement initial est souvent requis pour activer le livret.
Versements et retraits
Les versements sur un LEL peuvent être effectués à tout moment, dans la limite du plafond fixé. Toutefois, il est conseillé d’adopter une régularité dans les dépôts pour maximiser les intérêts et le montant du prêt potentiel. Les retraits sont également possibles, mais ils peuvent affecter les droits à prêt et doivent être réalisés avec prudence.
Clôture du livret
La clôture du LEL peut intervenir à tout moment à la demande du titulaire. Cependant, une clôture anticipée avant la durée minimale d’épargne peut entraîner la perte des avantages liés au prêt épargne logement et de la prime d’État. Il est donc recommandé de bien planifier l’utilisation de ce livret en fonction de ses projets immobiliers.
Est-il possible de céder le LEL à une tierce personne ?
Quelle banque en ligne choisir ? Pour quel établissement financier opter ? Posez-vous ces questions et renseignez-vous sur tous vos droits. Mais en général, vous avez la possibilité de céder les droits sur votre LEL à un membre de votre famille.
Cela peut être votre conjoint, votre enfant, votre sœur ou votre frère, etc. Il faut néanmoins, que cette tierce personne soit détenteur d’un Livret d’Epargne logement ou d’un Plan d’Epargne Logement pour que le transfert s’effectue. Ce transfert permet d’améliorer les droits du nouvel acquéreur en termes de crédit.
Quid de la fiscalité dans tout cela ?
Pour les LEL ouvert depuis janvier 2018, ils s’élèvent à 30% des intérêts perçus, selon le PFU. Avant cette date, les intérêts ont été exonérés d’impôts mais seulement aux prélèvements sociaux.
Le livret d’épargne logement est un outil financier précieux pour ceux qui envisagent un projet immobilier. Grâce à ses caractéristiques avantageuses, sa sécurité et les perspectives de prêt à taux préférentiel, il constitue une option intéressante pour préparer sereinement l’avenir.
Toutefois, il est essentiel de bien comprendre ses modalités de fonctionnement et de respecter les conditions d’épargne pour bénéficier pleinement de ses atouts. En planifiant judicieusement son utilisation, le LEL peut être un allié de choix dans la réalisation de vos projets immobiliers.
